DETAILS, FICTION AND 按揭保險

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選擇按揭計劃時,應仔細計算自己的負擔能力,除了首期和每月供款金額外,也應計算其他開支,例如按揭行政費、律師費、保險費用、估價報告費用等。

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新按保表明只適用於已落成物業,哪究竟是否購買樓花物業,而銀碼符合新按保門檻也未能申請? 答案未必! 前提是選用建築期付款就可以,因為銀行會為建期付款買家承造「現樓按揭」,亦即要在物業取得入伙紙時才放貸,因此一直說措施只傾斜二手樓的說法並不完全正確,實情也有利「現樓貨尾」清貨,抵銷一手空置稅帶來的壓力。

一般而言,除了居屋只能用P按之外,銀行按揭利率offer you都會同時提供「H按」及「P按」。

如果申請人通過壓力測試,但按保申請仍然被拒,有可能是按保公司質疑申請人申報收入的可靠性。譬如受僱於簽臨約後由自己成立的公司,或首期是由私人貸款所得來,按保一般都不接受此類申請。另外,如申請人未獲解除破產,又或有犯罪紀錄,都會影響按揭保險審批,終致未能借得高成數按揭。

沒有保險公司擔保的情況下,香港的銀行最多只會批出六成按揭給購買香港物業的買家,如果要申請六成至九成的按揭計劃,俗稱高成數按揭,就需要買成功購買按揭保險,銀行才會審批按揭申請。

審批按揭保險,一般批核時間會較長,由一至三星期不等,主要視乎文件是否齊全。但審批上卻是較一般銀行按揭申請嚴格。因此倘若知道自己有申請按揭保險的需要,最好在買樓時,跟業主商討一個較長的成交期,大約個半至兩個月的時間會較為穩妥一點。

購買樓花住宅物業的人士如等待物業落成才申請按揭貸款(即選擇建築期付款方法),屆時可獲得的貸款金額,有機會因物業估值變動而比原先計劃小。置業前要留意此風險。

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「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低,故按揭保費較低。過去在低息環境下,市面上以「浮息按揭」為多,但隨著美國加息持續,銀行亦開始推出各種定息產品,如想付較低保費,又擔心加息持續,可選擇定息按揭。

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